想买一份重疾险，不太懂保险，有什么推荐的吗
您好！在挑选重疾险之前，我们应该先搞清楚重疾险的分类有哪些：重疾险分类早期的重疾险并没有那么多分类，大多是只保重疾的单次赔付重疾险，个别产品会带返还功能。而现在产品结构更复杂，不仅增加了多次赔付重疾险，还增加了是否含身故等不同类别的产品。那么重疾险到底该怎么选呢？奶爸认为可以从这5点进行考虑：1、保费预算是多少？买保险要想不踩坑，第一步，就是要控制你的保费预算。如果仅从预算角度进行分析的话，不同类别的重疾险价格对比是这样的：多次赔付>单次赔付（不分组多次赔>分组多次赔）终身重疾>定期重疾（长期>一年期）含身故>不含身故返还型>消费型还有重疾额外赔、癌症多次赔付、特疾额外赔付等附加保障功能，选择附加功能越多，费率也自然会越高。其实，买保险是为了转移风险的，千万不要让它成为你的负担。一般情况下，包括重疾险在内，所有保费的支出，最多不要超过年收入的10%。这是奶爸服务过50万个家庭得出来的经验，这样既不会造成过大的经济压力，基本上也可以把需要的保障配齐。最重要的还是要结合自己的实际情况，比如你家里有的负债、或者大额的一些固定支出，理论上是需要买更高保额的，但同时也要控制保费预算，此时更需要找专业人士帮你量身定制高性价比方案，千万不要打肿脸充胖子，甚至负债买保险。2、结合预算，保额需要多少？保额的高低，是衡量一款重疾险好坏的首要因素。一款重疾险产品的保障功能再优秀，可是保额不够治病，那就没有意义了。重疾险的作用主要在于补偿3个方面的经济损失，包含治疗费、康复费和收入损失。那么，重疾的治疗和康复成本是怎样的呢？精算师协会统计并发布过重大疾病的治疗费用，来看一下：重大疾病治疗费用参考有人说，得了重疾，社保会兜底。话虽不错，国家医保一定程度上缓解了居民遭遇大病或重病时的医疗费用，但仍然存在不少限制。而且，每个地方由于经济状况不同，医保所能报销的比例也有所差异，再加上地区医疗资源分布不均衡，不少重疾患者不得不选择异地就医，报销受到很大影响，需要自己承担的部分也大幅提升。根据这些现实状况，再参照目前的医疗费用水准，尤其是重大疾病中发生率最高的几种。奶爸建议，重疾险保额至少30万起步，有条件可以做到50万甚至更高，同时最好能覆盖家庭的大额负债和3-5年的家庭日常开支。另外，现在的重疾险产品，大多会设置重疾额外赔责任，也就是在特定年龄，多赔一部分保额。保障期建议选择长期保障，最好选择保障终身的。但如果预算实在是有限的，可以选择保定期，但保额一定要足够。3、选择哪种产品类型？在确保保额充足的情况下，大家就要开始攻克一系列难题。“长期or短期”、“非返还型型or返还型”、“身故保障or不含身故保障”、“单次赔付or多次赔付”等等......奶爸和大家慢慢分析：1）保障期限选长期or短期？保障期建议选择长期保障，最好选择保障终身的。但如果预算实在是有限的，可以选择保定期，但保额一定要足够。为什么重疾险的保障期限要选择长期的呢？2022年2月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据。这是自2019年国家癌症中心在《中国肿瘤》杂志公布2015年的发病数据后，首次权威披露全国恶性肿瘤的发病率和死亡率。据数据统计，2016年我国共新发癌症病例约406.4万，死亡病例约241.35万。平均每天约有11134人会被确诊为新发癌症，每分钟约有8人被确诊。按照年龄段划分，癌症发病率和死亡率均随着年龄的增长而增加。总体而言，男性发病率和死亡率高于女性，但20~49岁女性肿瘤发病率高于男性。从上述的数据来看，无论从保障充足的角度，还是从划算的角度，奶爸还是建议优先考虑保终身，在离世之前都有保障。什么情况下考虑选择保70岁这种定期重疾险呢？预算不足的情况下：可以选择定期保障，但是保额一定要足。用于加保的情况下：如果想要更全面的重疾保障，也有适当增加保障。其实终身和定期并不矛盾，如果合理搭配使用，也能起到很好的保障作用。2）返还型重疾险or非返还型？非返还型和返还型重疾险最大的区别就在于是否返还保费。很多买了返还型保险的朋友，始终想不明白，虽然保费很贵，但是有病理赔，没病几十年后保费还能全部返还，这看起来简直不能更良心了，怎么会不划算？其实，返还型保险的本质就是多交一笔钱，保险公司用这笔钱去理财，然后到期了把本金还给我们，自己赚一笔利息。那我们为什么不把这笔钱留下来，自己去理财？总而言之，保险归保险，理财归理财。奶爸还是建议优先选择消费型或者储蓄型重疾险，千万不要为了所谓的“返还”而降低保额。3）含身故保障or不含身故保障？大家常见的重疾险类型主要有消费型、储蓄型和返还型的。储蓄型重疾险这种说法是相对消费型来说的。储蓄型重疾险的特点是，购买终身保障时，一定能获得补偿：患约定疾病获得补偿或者身故获得补偿。但要注意这两种补偿不可兼得。如果预算有限，可以选择消费型重疾险+定期寿险，这样重疾可以赔一次，身故也可以赔一次。如果预算充足，还是喜欢储蓄型保险的朋友，也有一些基础保障好，又能附加身故保障的储蓄型重疾险可以选择。4）重疾单次赔付or多次赔付？传统的重疾险一般是单次赔付的储蓄型重疾险，身故、重疾责任只赔付一次，赔付之后合同终止。多次赔付重疾险，在单次赔付的储蓄型重疾险的基础上，增加重大疾病的多次赔付：首次重疾赔付之后合同还有效，一定间隔期后发生不同的重疾，可以获得再次赔付。虽说人一生中发生两次重疾的概率不会很高，而且随着医疗科技的进步，很多绝症变成了慢性病，很多慢性病也可以治愈。而重疾多次赔付能用上的概率，会越来越高。如果保费预算比较充足，充分考虑下，买多次赔付重疾险也未尝不可。不过奶爸还是要提醒一句，当多次赔付重疾险与单次赔付重疾险价格相差过大时，一定要根据预算来决定。4、病种保障怎么看？一款重疾险保障是否全面，最直观的就是看它对高发病种的覆盖情况，有没有缺斤少两。保险行业协会制定了成人重疾险的病种标准，对28种常见重疾进行了统一规范，其中有6 种是最高发的。根据过往理赔数据显示，重疾险的理赔中：常见28种重疾占95%、常见6种高发重疾占80%、癌症占60%。这其中发生的疾病可以说是重疾病种的核心。因此，重疾的疾病种类多≠保障好，我们更应该关注病种与条款的含金量，而不是病种数量。还有一方面，关于重疾险的轻症和中症，本质上就是早期的重大疾病。有的重疾险直接包含在重疾合同中，有的则需要另外附加。需要注意的是，轻症和中症目前没有统一标准，保险公司可以自主定义。所以在挑选过程中，重疾对应的轻中症覆盖率也非常重要。在赔付金额方面，重疾一般为赔付基本保额，轻症和中症都是按比例进行赔付。5、特色附加责任/可选保障需要考虑吗？随着重疾险产品的同质化，特色的附加责任或可选保障也成为重疾险竞争的一个“加分项”。除了身故保障和投保人豁免这两个常见的附加保障外，癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔也成为了比较热门的考虑选项。癌症的复发、转移、新发概率远高于其他病种，很多人就担心仅赔一次可能不够。癌症二次赔付的保障功能的产生，相当于是对癌症的“二次保障”。此外，特定疾病保障也很受投保人青睐。对规定的几项特定病种额外赔付一笔保险金，相当于对部分疾病进行加保。以上就是奶爸整理出来的挑选重疾险小技巧，希望能对你选择产品有一定帮助。不过保险是一个逐步配置的过程，产品没有绝对的好坏，选择没有绝对的对错，关键是到底适不适合你。比如预算有限的话，就尽量把重疾险的保额做足；预算充足的话，可以按照自己的需求进行搭配。希望奶爸的回答对你有帮助！
个人理财规划主要有哪几个步骤？
第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。
第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。
个人理财规划包括哪些内容
个人理财规划包括必要的资产流动性、合理消费支出、达到教育期望、完备的风险保障等方面。1、必要的资产流动性个人现金主要是满足日常支出、应急防范和投机性需求。个人要保证有足够的资金支付计划内和计划外的费用，所以理财师不仅要保证客户资金的流动性，还要在现金计划中考虑现金的持有成本。通过现金计划，短期需求可以通过库存现金来满足，而提前的现金支出可以通过各种储蓄和短期投资工具来满足。2、合理消费支出个人理财的主要目的不是为了最大化个人价值，而是要使个人理财状况稳定合理。在现实生活中，通过减少个人开支来实现财务目标有时比寻求高投资回报更容易。通过消费支出规划，个人消费支出合理，家庭收支结构总体平衡。3、达到教育期望教育是生活的基础。随着时代的变迁，人们对教育的要求越来越高。再加上教育成本的不断上涨，教育成本所占的比重越来越大。客户需要尽早规划教育费用，并通过合理的财务计划，确保能够合理支付自己的教育费用和未来子女的教育费用，以充分满足个人（家庭）的教育期望。4、完备的风险保障在人们的生活中，风险无处不在。财务规划师通过风险管理和保险规划，做出适当的财务安排，最大限度地减少事故造成的损失，使客户能够更好地规避风险，保护自己的生命。扩展资料：个人理财规划的注意事项：1、过度消费想要理财首先得要有本钱，如果一直毫无节制的消费，何来资金购买理财产品，所以，理财的第一步就是养成勤俭节约的生活习惯，减少不必要的开支。2、没有耐心当制定好理财目标后，一定要坚持，切忌三天打鱼两天晒网，这样才能看到理财带来的效果，生活也会得到适当改善。3、避免养成太多坏习惯在个人投资理财过程中，最忌讳的就是投资者有很多理财坏习惯，如不喜欢存储、没有记账习惯、月光族、喜欢超前消费、没有应急储备金等等，这些坏习惯看似不起眼，但也就是这些不起眼的坏习惯严重影响了投资者的“钱途”。4、制定合理的个人理财目标弄清楚自己最终希望达成的目标是什么，然后将这些目标列成一个清单，越详细越好，再对目标按其重要性进行分类，最后将主要精力放在最重要目标的实现中去。参考资料来源：百度百科-理财规划参考资料来源：百度百科-理财
个人如何制定家庭理财规划方案
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